Nên mua bảo hiểm cháy nổ nhà, chung cư của công ty bảo hiểm nào ?

Nguyen Quang Minh 2021-10-14
Bảo hiểm được xem là một sản phẩm của đời sống văn minh, hiện đại. Bạn đã quá quen thuộc đến loại hình bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nhân thọ ... cho đến những tài sản có giá trị nhỏ hơn như bảo hiểm xe máy. Nhưng dường như, chúng ta đã quên một tài sản lớn, được xem là mục tiêu phấn đấu trong cả đời người cũng cần được bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống. Đó chính là ngôi nhà của bạn. Bài viết sẽ giúp bạn có kiến thức về bảo hiểm cháy nổ nhà , để bạn có quyết định đúng đắn trước khi đặt mua.

Bạn vẫn còn nhớ đến vụ cháy ở chung cư Carina quận 8, TP.HCM ? Sau vụ tai nạn nghiêm trọng này, mọi người mới bắt đầu quan tâm đến việc mua bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư bởi những lý do sau:

  1. Mức bảo hiểm được chủ đầu tư mua quá thấp so với giá trị thực tế của tài sản, sức khoẻ, tính mạng.
  2. Chủ đầu tư không còn trách nhiệm mua bảo hiểm cho phần tài sản cá nhân (căn hộ) sau khi đã bàn giao giấy chủ quyền.
  3. Nhiều chủ đầu tư toà nhà trốn tránh trách nhiệm mua bảo hiểm.
  4. Trách nhiệm bồi thường của cá nhân gây ra thiệt hại

Do đó, ngoài 2 loại hình bảo hiểm quan trọng là bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn thì bảo hiểm tài sản như bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư cũng cực kỳ quan trọng để đảm bảo cho bạn vẫn có thể trụ vững nếu điều chẳng may đến với tài sản có thể tích cóp cả đời mới có.

Khi xảy ra sự cố cháy nổ nhà chung cư hãy:

  • Ngay lập tức thực hiện các biện pháp nhằm hạn chế tổn thất và tìm kiếm tài sản bị mất
  • Thông báo cho công ty bảo hiểm trong vòng 24h sau khi xảy ra tổn thất
  • Thông báo cho cơ quan chức năng trong trường hợp thiệt hại xảy ra lớn, liên quan tới bên thứ ba, thiệt hại trộm cướp
  • Chuẩn bị Hồ sơ yêu cầu bồi thường theo hướng dẫn của công ty bảo hiểm

Một hợp đồng bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư thông thường sẽ có ít nhất 2 khoản bồi thường là bảo hiểm cho phần nhà và bảo hiểm cho phần đồ vật trong nhà. Do đó, bạn lựa chọn mức bồi thường ở 2 ô bên dưới, sau đó nhấn nút so sánh. Chúng tôi, sẽ xuất ra bảng phí tạm tính ở 4 công ty bảo hiểm khác nhau

Đây chỉ là mức giá tham khảo tại thời điểm T9/2021 từ 4 công ty bảo hiểm lớn sau:

  1. Bảo Minh : 26 Tôn Thất Đạm, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1
  2. Bảo Việt : 104 Trần Hưng Đạo, Phường Cửa Nam, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
  3. BIC: Tầng 11, Tòa nhà số 263 đường Cầu Giấy, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội
  4. PTI : 24C Phan Đăng Lưu, P6, Quận Bình Thạnh, TP.HCM
# Bảo Minh Bảo Việt BIC PTI
Mức bồi thường tối đa trong HĐ cho phần ngôi nhà / căn hộ 1.1 tỉ 1 tỉ 1 tỉ 1 tỉ
Phạm vi bảo hiểm mặc định ( Xem giải thích) Cháy, Sét, Nổ Cháy, Sét, Nổ | Giông, Bão, Lũ lụt | Vỡ hoặc Tràn nước | Va chạm với ngôi nhà | Trộm cướp Cháy, Sét, Nổ Cháy, Sét, Nổ | Giông, Bão, Lũ lụt | Máy bay và các phương tiện hàng không hoặc các thiết bị trên phương tiện đó rơi trúng | Va chạm với ngôi nhà | Trộm cướp | Tài sản bên trong tổng bồi thường 50 triệu/năm và không quá 10 triệu/đồ vật
Bảo hiểm mở rộng (mua thêm) ( Xem giải thích) Giông, Bão, Lũ lụt | Vỡ hoặc Tràn nước | Va chạm với ngôi nhà | Trộm cướp | Trách nhiệm với bên thứ 3 | Bảo hiểm mất cắp xe gắn máy, xe ô tô trong nhà hoặc chung cư Thuê nhà sau tổn thất (Tặng kèm hợp đồng chính) Giông, Bão, Lũ lụt | Vỡ hoặc Tràn nước | Va chạm với ngôi nhà | Trộm cướp | Thuê nhà sau tổn thất | Chi phí dọn dẹp hiện trường | Chi phí chữa cháy
Ưu điểm Mức bồi thường cao hơn các công ty khác cùng phân khúc giá. Có chiết khấu cho người mua. Không cần định giá nhà/ căn hộ. Không cần kê khai tài sản. Không xét thời gian xây dựng nhà. Tuỳ chọn giá trị bảo hiểm từ 300 triệu đến 5 tỉ - tỉ lệ phí đóng 1 năm là 0.09%, đóng 2 năm giảm 0,03% . Không cần định giá nhà/ căn hộ. Không cần kê khai tài sản. Giá thấp hơn các công ty còn lại. Không cần định giá nhà/ căn hộ. Không cần kê khai tài sản. Không cần định giá nhà/ căn hộ. Không cần kê khai tài sản. DUYỆT bồi thường NGAY sau khi nhận được hình ảnh hồ sơ và hình ảnh thiệt hại. KHÔNG cần cung cấp hóa đơn/hợp đồng mua ban đầu của tài sản khi yêu cầu bồi thường.
Mức bồi thường tối đa cho mỗi đồ vật trong nhà 60 triệu 50 triệu 50 triệu 10 triệu
Phí bảo hiểm chính 990,000 900,000 750,000 620,000
Phí bảo hiểm tài sản bên trong nhà/căn hộ 100,000 180,000 100,000 0
Chiết khấu

287,100

0

0

0

Tổng phí bảo hiểm (tạm tính) 802,900 1,080,000 850,000 620,000
Đặt mua Đặt mua Đặt mua Đặt mua

Quy tắc bồi thường

  1. Bồi thường thiệt hại do cháy nhưng loại trừ do:
    • Động đất, núi lửa hoặc do các biến động thiên nhiên khác.
    • Tài sản tự lên men, toả nhiệt hay tự cháy.
    • Cháy do lửa ngầm dưới đất.
    • Tổn hại gây ra bởi hoặc do hậu quả của việc cháy rừng, cây bụi, đồng cỏ, hoang mạc hoặc rừng nhiệt đới hoặc đốt dọn đất dù ngẫu nhiên hay không.
    • Do người mua bảo hiểm cố tình gây ra.
  2. Bồi thường tài sản được bảo hiểm bị thiệt hại do sét đánh trực tiếp gây biến dạng, cháy.
  3. Bồi thường do nổ: chỉ áp dụng cho trang thiết bị dùng cho mục đích sinh hoạt nhưng loại trừ do động đất, núi lửa và biến động thiên khác.
  4. Bồi thường thiệt hại do giống, bão, lũ lụt (gồm cả nước biển tràn) nhưng loại trừ:
    • Tổn thất hoặc thiệt hại gây ra bởi lún hoặc sụt lở đất.
    • Tổn thất hoặc thiệt hại đối với ngôi nhà trong quá trình xây dựng, xây dựng lại hoặc sửa chữa (trừ khi các cửa ra vào, cửa sổ và các cửa khác đã hoàn thiện để ngăn chặn được các rủi ro này), mái hiên, rèm che, biển hiệu, ti vi và ăng ten đặt ngoài trời, các thiết bị hang không, cột ăng ten và tháp ngoài trời hoặc các máy móc trang thiết bị ngoài trời bao gồm cả cổng và hàng rào.
  5. Bồi thường thiệt hại về tài sản gây ra bởi sự cố vỡ hoặc tràn nước từ bể chứa nước, thiết bị chứa nước, đường ống dẫn nước nhưng loại trừ:
    • Sự cố làm tổn thất đến ngôi nhà, căn hộ.
    • Xảy ra khi ngôi nhà chưa được trang bị các thiết bị liên quan.
    • Do lún, sụt lở đất.
    • Thiệt hại của chính trang thiết bị gây thiệt hại.
  6. Bồi thường thiệt hại do va chạm với ngôi nhà do phương tiện đường bộ, gia súc, thú vật nhưng loại trừ nếu phương tiện đường bộ, gia súc, thú vật đó thuộc sở hữu của người được bảo hiểm hoặc thành viên trong gia đình sống cùng với người được bảo hiểm.
  7. Bồi thường thiệt hại cho tài sản và ngôi nhà do trộm cướp với điều kiện trộm hoặc cướp có dấu hiệu sử dụng vũ lực và đột nhập hoặc tẩu thoát khỏi ngôi nhà.
  8. Chi trả chi phí thuê nhà sau tổn thất: số tiền này chi trả cho chi phí thuê chỗ ở tạm một cách hợp lý nhưng không vượt quá 5% số tiền bảo hiểm cho phần ngôi nhà và không vươt quá 30 ngày hoặc 60 ngày tuỳ hợp . Ví dụ: ngôi nhà của anh A bị thiệt hại do hoả hoạn, số tiền bảo hiểm cho ngôi nhà này là 1 tỉ. Cùng khu vực với anh A, nhà anh B cũng tương tự nhà anh A giá cho thuê là 15 triệu, nhà anh C dạng biệt thự giá cho thuê là 25 triệu. Mặc dù, số tiền có thể chi trả tối đa để anh A thuê nhà là 50 triệu nhưng anh A chỉ được chi trả tiền thuê nhà là 15 triệu 1 tháng x 2 tháng. Vì mức giá này được xem là chi phí thuê nhà hợp lý.
  9. Bảo hiểm tổn thất do cháy, mất cắp xe gắn máy, xe ô tô trong nhà hoặc chung cư: tổn thất xảy ra do cháy hoặc mất cắp đối với xe ô tô, xe máy của người được bảo hiểm được gửi tại nhà xe của chung cư có căn hộ được bảo hiểm hoặc đang được để tại ngôi nhà được bảo hiểm với điều kiện các tài sản này chưa được bảo hiểm về vật chất xe theo một đơn bảo hiểm khác. Trường hợp mất cắp được xác định bồi thường tương tự như điểm 7
  10. Bảo hiểm trách nhiệm đối với bên thứ 3:

    • Bên thứ 1: Người được bảo hiểm (chủ hộ) và thành viên trong gia đình thường trú với người được bảo hiểm.
    • Bên thứ 2: Công ty bảo hiểm.
    • Người bị tổn thất về tài sản, thương vong không thuộc bên thứ 1 và trong phạm vi địa lý được bảo hiểm

    Loại trừ bảo hiểm trách nhiệm với bên thứ 3 trong tường hợp sau:

    • Bên thứ 3 có tham gia cùng với người được bảo hiểm tại thời điểm xảy ra tai nạn.
    • Thương vong do việc sử dụng thang máy, thang bộ, thiết bị cơ giới.
    • Thương vong do hoạt động nghề nghiệp, kinh doanh của người được bảo hiểm
  11. Bồi thường chi phí dọn dẹp hiện trường tối đa bằng 5% giới hạn trách nhiệm cao nhất (ghi trong hợp đồng) với điều kiện phải được sự đồng ý của công ty bảo hiểm bằng văn bản cho việc:
    • Dọn dẹp hiện trường
    • Dỡ bỏ, phá huỷ
    • Chống đỡ
  12. Bồi thường chi phí chữa cháy theo yêu cầu của cơ quan công quyền để trả cho việc sử dụng phương tiện PCCC tối đa bằng 5% giới hạn trách nhiệm cao nhất (ghi trong hợp đồng)

Trong thời đại số, việc thanh toán online trở thành nhu cầu tất yếu của xã hội. Và ngành ngành bảo hiểm không nằm ngoài xu thế đó.

Thắc mắc của khách hàng sẽ được giải đáp qua hotline của từng công ty bảo hiểm.

Quy trình thủ tục nhanh gọn, được xử lý nhanh chóng là ưu thế lớn của mua trực tuyến.

Thông tin khách hàng được bảo mật theo luật.

Khách hàng có thời gian xem xét đánh giá sản phẩm của từng công ty bảo hiểm. Tránh bị cảm xúc chi phối như hình thức tư vấn bảo hiểm trực tiếp.

Khách hàng được cấp mã theo dõi hồ sơ, hợp đồng ngay trên website.

Quyền lợi bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư như khi mua bảo hiểm trực tiếp.

Sau khi thanh toán thành công trên website, công ty bảo hiểm sẽ gửi thông tin xác nhận kèm giấy chứng nhận bảo hiểm đến email khách hàng trong 24h. Bản chứng nhận bảo hiểm cứng sẽ gửi qua bưu điện nếu khách hàng yêu cầu.

Câu hỏi thường gặp về sản phẩm

Bảo hiểm cho Ngôi nhà và Bảo hiểm cho Tài sản bên trong ngôi nhà là hai phần mục bảo hiểm khác nhau được thiết kế chung trong cùng một đơn Bảo hiểm Nhà tư nhân và bạn có thể tùy chọn mua chỉ riêng bảo hiểm cho Ngôi nhà hoặc bảo hiểm cho cả Ngôi nhà và Tài sản bên trong. Phần mục Tài sản bên trong ngôi nhà bảo vệ cho các tài sản gia dụng bên trong Ngôi nhà như đồ đạc, các thiết bị điện, các bộ phận nâng cấp, gia cố, cải tạo… Trong khi đó Phần mục Tổn thất hoặc thiệt hại đối với Ngôi nhà bảo hiểm cho kết cấu của tòa nhà như tường, cửa sổ, trần nhà, sàn nhà, đường ống và các bộ phận được lắp đặt cố định từ thời điểm xây dựng Ngôi nhà. Do vậy, phạm vi bảo hiểm của hai phần mục này mang tính bổ sung lẫn nhau. Để ngôi nhà được bảo vệ một cách toàn diện trước các rủi ro, bạn nên cân nhắc tham gia cả hai phần mục.

Bạn có thể yêu cầu bảo hiểm thay cho những người thân trong gia đình bao gồm: vợ/chồng, bố mẹ, bố mẹ vợ/chồng, con với điều kiện Người được bảo hiểm phải là chủ sở hữu nhà hoặc bên thuê đứng tên trên hợp đồng thuê nhà trong trường hợp nhà thuê.

Bạn có thể mua bảo hiểm cho phần Ngôi nhà nếu bạn có quyền lợi bảo hiểm đối với Ngôi nhà đó, cụ thể hơn là trong Hợp đồng thuê nhà quy định rõ rằng bạn phải phải chịu trách nhiệm trông coi và có trách nhiệm đối với các thiệt hại vật chất trong quá tình sử dụng Ngôi nhà đó. .Ngoài ra, bạn có thể mua bảo hiểm cho các tài sản bên trong nhà thuộc sở hữu hoặc thuộc trách nhiệm của bạn.

Bạn hoàn toàn có thể mua bảo hiểm cho Ngôi nhà. Các tài sản bên trong nếu thuộc sở hữu của bạn thì bạn cũng có thể mua bảo hiểm cho chúng.

Trường hợp 1: Nếu các vật dụng trang trí nội thất nằm trong giá trị xây dựng của Ngôi nhà:

  • Nếu bạn là chủ sở hữu Ngôi nhà thì tổn thất hoặc thiệt hại đối với các vật dụng trang trí nội thất sẽ được bảo hiểm theo Phần mục Ngôi nhà.
  • Nếu bạn là người thuê nhà thì tổn thất hoặc thiệt hại đối với các vật dụng trang trí nội thất sẽ được bảo hiểm theo Phần mục Tài sản bên trong nếu Hợp đồng thuê nhà quy định rõ rằng bạn phải chịu trách nhiệm đối với các vật dụng này.

Trường hợp 2: Nếu các vật dụng trang trí nội thất của Ngôi nhà do bạn tự trang bị với tư cách là chủ sở hữu Ngôi nhà hoặc người thuê nhà thì tổn thất hoặc thiệt hại đối với các vật dụng trang trí nội thất sẽ được bảo hiểm theo Phần mục Tài sản bên trong như là một hạng mục cải tạo, nâng cấp.

Trường hợp 3: Nếu các vật dụng trang trí nội thất của Ngôi nhà là hạng mục chi phí bổ sung vào giá trị xây dựng của Ngôi nhà:

  • Nếu bạn là chủ sở hữu Ngôi nhà thì tổn thất hoặc thiệt hại đối với các vật dụng trang trí nội thất sẽ được bảo hiểm theo Phần mục Tài sản bên trong như là một hạng mục cải tạo, nâng cấp.
  • Nếu bạn là người thuê nhà thì tổn thất hoặc thiệt hại đối với các vật dụng trang trí nội thất sẽ được bảo hiểm theo Phần mục Tài sản bên trong nếu Hợp đồng thuê nhà quy định rõ rằng bạn phải chịu trách nhiệm đối với các vật dụng này.

Với điều kiện là bạn có thể cung cấp đầy đủ bằng chứng để chứng minh rằng các vật dụng trang trí nội thất đó là hạng mục chi phí bổ sung vào giá trị xây dựng của Ngôi nhà.

Bình nước nóng năng lượng mặt trời, cục nóng của điều hòa nhiệt độ gắn liền với ngôi nhà thì được bảo hiểm theo Phần Tài sản bên trong.

Đối với bể chứa nước, nếu bể chứa được xây bằng gạch, đá và xi măng và thuộc giá trị xây dựng ban dầu của ngôi nhà thì được bảo hiểm theo Phần Ngôi nhà. Nếu bể chứa nước được làm bằng nhựa, inox (có khả năng di dời, tháo lắp) và nằm trong khuôn viên của ngôi nhà thì được bảo hiểm theo Phần tài sản bên trong.

Tuy nhiên, bạn lưu ý là thiệt hại đối với tài sản là các máy móc trang thiết bị ngoài trời sẽ không được bảo hiểm theo phạm vi bảo hiểm mở rộng Giông, Bão, Lũ lụt

Cổng và hàng rào thuộc về giá trị xây dựng ban đầu của ngôi nhà sẽ được bảo hiểm theo Phần Ngôi nhà.

Hệ thống an ninh bảo vệ ngôi nhà nếu nằm trong khuôn viên ngôi nhà được bảo hiểm thì sẽ được bảo hiểm theo Phần Tài sản bên trong.

Tuy nhiên, bạn lưu ý rằng nếu các hệ thống an ninh này là các trang thiết bị lắp đặt ngoài trời thì sẽ không thuộc phạm vi bảo hiểm Giông, Bão, Lũ lụt (xem thêm câu hỏi 6) trừ trường hợp các thiết bị này được lắp đặt bên trong ngôi nhà.

Phần Tài sản bên trong đơn vị bảo hiểm bồi thường cho các tổn thất hoặc thiệt hại bất ngờ do các rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm xảy đến. Với các tài sản gia dụng bên trong Ngôi nhà bất kể các tài sản được bảo hiểm đó còn mới hay đã cũ. Các tài sản này được giải quyết bồi thường trên cơ sở “Giá trị thay thế mới”, không tính đến các khoản khấu trừ do khấu hao hoặc giảm giá trị. Nếu tài sản bị mất hoặc không thể sửa chữa được, đơn vị bảo hiểm sẽ bồi thường bằng cách thay thế một tài sản mới tương tự cùng loại và không có chất lượng tốt hơn.

Để đảm bảo quyền lợi tốt nhất, bạn nên tham gia đầy đủ giá trị của ngôi nhà và tài sản bên trong như sau:

  • Do căn cứ bồi thường đối với Ngôi nhà và Tài sản bên trong sẽ là giá trị xây dựng tại thời điểm xảy ra tổn thất, bạn nên xác định giá trị của ngôi nhà dựa trên giá trị xây dựng trên thị trường tại thời điểm hiện tại hoặc dự đoán trong tương lai gần (tính đến các yếu tố lạm phát, biến động giá cả có thể phát sinh trong thời hạn bảo hiểm).
  • Do căn cứ bồi thường đối với Tài sản bên trong là Giá trị thay thế mới, bạn nên ước tính toàn bộ giá trị tài sản bên trong dựa trên nguyên giá của tài sản (không tính đến các khoản khấu trừ do khấu hao hoặc giảm giá trị).

Việc thanh toán bồi thường cho thiệt hại của tài sản bên trong ngôi nhà dựa trên cơ sở “Giá trị thay thế mới” có nghĩa là bất kỳ tài sản nào bị mất hoặc không thể sửa chữa được sẽ được thay thể bởi một tài sản mới tương tự cùng loại và không có chất lượng tốt hơn. Chi phí sửa chữa các tài sản bị thiệt hại cũng sẽ được bồi thường. Việc định giá tài sản sẽ dễ dàng hơn nếu bạn có thể cung cấp cho công ty bảo hiểm các hóa đơn mua hàng, giấy biên nhận hoặc báo giá sửa chữa tài sản.

Nếu tài sản bị tổn thất hoặc thiệt hại là một bộ phận cấu thành của tài sản khác, mức độ tổn thất sẽ tương ứng với tỉ lệ hợp lý trên tổng giá trị tài sản, tùy thuộc vào chức năng của bộ phận đó.

Sản phẩm bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư của công ty Bảo Minh có nhiều mức giá. Ví dụ: Với thời gian xây dựng hoặc sữa chữa dưới 15 năm thì mức bồi thường phần nhà là 1 tỷ 700 triệu  và bồi thường đồ vật trong nhà là 100 triệu thì mức phí hàng năm là 1,186,300 VND ( T10/2021).

Sản phẩm bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư của công ty Bảo Việt có nhiều mức giá. Ví dụ: Với thời gian xây dựng hoặc sữa chữa dưới 15 năm thì mức bồi thường phần nhà là 1 tỷ 500 triệu  và bồi thường đồ vật trong nhà là 100 triệu thì mức phí hàng năm là 1,530,000 VND ( T10/2021).

Sản phẩm bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư của công ty Bảo Việt có nhiều mức giá. Ví dụ: Với thời gian xây dựng hoặc sữa chữa dưới 15 năm thì mức bồi thường phần nhà là 1 tỷ 500 triệu  và bồi thường đồ vật trong nhà là 100 triệu thì mức phí hàng năm là 1,900,000 ( T10/2021).

Sản phẩm bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư của công ty PTI với mức bồi thường phần nhà  1 tỷ thì mức phí hàng năm là  620,000 VND ( T10/2021).

Hầu hết các công ty bảo hiểm khuyến nghị bạn nên lưu giữ tất cả hóa đơn về các tài sản được bảo hiểm, vì khi tổn thất xảy ra thì các hóa đơn mua hàng hoặc bảo trì, bảo dưỡng tài sản sẽ là bằng chứng xác thực nhất để chứng minh quyền sở hữu của bạn đối với các tài sản đó.

Trong trường hợp bạn không thể cung cấp được hóa đơn chứng minh quyền sở hữu đối với các tài sản bị tổn thất thì việc chứng minh quyền này sẽ tùy thuộc vào từng tình huống cụ thể theo đánh giá chuyên môn của Giám định viên.

Lưu ý:  Việc lưu giữ hóa đơn mua hàng hoặc bảo trì, bảo dưỡng các Tài sản bên trong được bảo hiểm chỉ mang ý nghĩa chứng minh quyền sở hữu của bạn đối với tài sản đó và giá trị của tài sản thể hiện trên hóa đơn không có ý nghĩa tham chiếu khi tính toán số tiền bồi thường (bồi thường trên cơ sở “Giá trị thay thế mới”).